NEO Money
เมนู
เสาที่ 4: พร้อมความเสี่ยง

เสาที่ 4: พร้อมความเสี่ยง

อ่านเมื่อ

อ่าน 5 นาที

สร้างเมื่อ

3 ม.ค.64

เรื่องโชคร้าย มักมาพร้อมกับภัยทางการเงินหรือความเสี่ยง ซึ่งหากไม่ได้วางแผนไว้ อาจทำให้หมดตัว เป็นหนี้ท่วมหัว หรือแม้กระทั่งสร้างภาระให้กับคนข้างหลังก็ได้ 

ผมมั่นใจนะครับว่าคนส่วนใหญ่มีแผนรองรับกันไว้ ซึ่งมักมาในรูปแบบประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันไฟไหม้ ฯลฯ

แต่คุณแน่ใจรึเปล่า ว่าแผนที่คุณเตรียมไว้นั้นเหมาะสม ไม่น้อยไป หรือไม่มากจนเกินจำเป็น? มาทำความรู้จักความเสี่ยงและทำแผนพร้อมชนกันเถอะครับ

คุณพร้อมรับความเสี่ยงแค่ไหน

เมื่อผมบอกว่าพร้อมรับความเสี่ยง นั่นหมายความว่า

  • คุณควรมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายกรณีฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือน 
  • ประเมินและเตรียมแผนรับมือภัยต่างๆ อย่างเพียงพอและเหมาะสม ตามแนวทางประเมินและจัดการภัยความเสี่ยง ที่จะพูดถึงต่อไปจากนี้ครับ

รู้จักภัยทางการเงิน และความเสี่ยงดีกันหรือยัง

โดยทั่วไปแล้ว ภัยที่เสี่ยงกระทบการเงินนั้น แบ่งเป็น 4 แบบ ได้แก่

  • ภัยด้านสุขภาพและชีวิต เช่น ป่วยกะทันหัน ต้องผ่าตัด ประสบอุบัติเหตุจนเป็นเหตุให้ทุพพลภาพหรือเสียชีวิต
  • ภัยด้านทรัพย์สิน เช่น รถชนเสียหาย ทรัพย์สินสูญหาย หรือประสบภัยพิบัติที่จะเกิดกับทรัพย์สินที่เรามี รวมถึงอุปกรณ์ทำมาหากิน
  • ภัยต่อครอบครัวและคนที่รัก เช่น คนใกล้ชิดเจ็บป่วย ต้องผ่าตัดด่วน หรือสูญเสียคนในครอบครัว 
  • ภัยต่อความรับผิด เช่น โดนฟ้องเรียกค่าเสียหาย หรือความเสียหายใดๆ ที่กระทบหรือส่งผลเสียต่อหน้าที่การงาน

ภัยความเสี่ยงทั้ง 4 ด้านนี้ ล้วนสั่นคลอนสุขภาพทางการเงินของคุณเป็นอย่างมาก โดยจะวัดว่าภัยแบบไหนมีความเสี่ยงมากน้อยกว่ากันนั้นวัดได้จากสูตรด้านล่างนี้ครับ

โอกาสเกิด (สูง / ต่ำ) x ผลกระทบ (มาก / น้อย)

อาจจะดูซับซ้อนนิดนึง แต่เดี๋ยวผมจะยกตัวอย่างง่ายๆ ให้ดูตอนท้ายครับ รับรองว่าไม่อยากอย่างที่คิด

จะจัดการความเสี่ยงต่อสุขภาพการเงินอย่างไรดี

เมื่อคุณเริ่มเห็นภาพความเสี่ยงแล้วนั้น มาดูกันครับว่าเรามีวิธีจัดการกับมันอย่างไรบ้าง โดยผมขอแบ่งออกเป็น 4 แนวทาง ได้แก่ “หลีก ลด รับ โอน” นะครับ

  • หลีก หลีกเลี่ยงความเสี่ยงภัยโดยไม่พาตัวเองไปอยู่ในทุกสถานการณ์เสี่ยงที่ทำให้เกิดภัย ไม่ว่าจะเป็นงานหรือกรณีใดๆ ก็ตาม
  • ลด ลดเหตุก่อเกิดความเสี่ยง โดยควบคุมหรือลดโอกาสและระดับความรุนแรงของภัยที่เกิดขึ้น หาวิธีรับมือหรือทางที่จะประสบภัยให้น้อยที่สุด
  • รับ รับความเสี่ยงไว้เอง โดยพร้อมที่จะใช้เงินสำรองยามฉุกเฉินเพื่อรับมือกับความเสี่ยงนั้น ไม่ว่าจะเพราะมีจ่ายอยู่แล้ว ต้นทุนน้อย คุ้มที่จะเสี่ยง หรือไม่มีวิธีอื่นที่จะช่วยได้แล้วก็ตาม
  • โอน ถ่ายโอนหรือกระจ่ายความเสี่ยงออกไป มักทำได้ด้วยการทำประกันภัย (แต่ก็ไม่เสมอไป)

คราวนี้ เราจะเลือกแนวทางจัดการภัยความเสี่ยงทั้ง 4 แนวทาง มาประยุกต์ใช้สำหรับรับมือกับภัยต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้น จาก โอกาสเกิด (สูง/ต่ำ) ร่วมกับ ผลกระทบ (มาก/น้อย) จะได้วิธีจัดการสำหรับความเสี่ยงและความสูญเสียแต่ละแบบ ตามตารางข้างล่างนี้ครับ 

ผลกระทบ มาก ผลกระทบ น้อย
โอกาสเกิด สูง
  • หลีกเลี่ยง 
  • ลดความเสี่ยง
  • รับไว้เอง
  • ลดความเสี่ยง
โอกาสเกิด ต่ำ
  • โอนความเสี่ยง
  • รับไว้เอง
  • ลดความเสี่ยง

วิเคราะห์ และจัดการความเสี่ยงให้ตัวเอง

ทีนี้เรามาวิเคราะห์ ประเมิน และ เตรียมวิธีจัดการความเสี่ยงกันครับ โดยเริ่มจากคิดและ วิเคราะห์ว่าพฤติกรรมปกติ สิ่งที่อาจพบเจอหรือเกิดขึ้นกับคุณ มีความเสี่ยงเป็นภัยการเงินต่อคุณแค่ไหน 

ผมลองยกตัวอย่างภัยการเงินผมเอง เพื่อเป็นแนวทางให้คุณประเมินความเสี่ยงและแนวทางจัดการกันได้ครับ ตามตารางนี้

ภัยการเงิน โอกาสเกิด ผล กระทบ แนวทาง วิธีการ
ภัยด้านสุขภาพและชีวิต
อุบัติเหตุ เพราะขับรถเร็ว หรือใช้โทรศัพท์ขณะขับขี่ สูง มาก
  • หลีกเลี่ยง
  • ลดความเสี่ยง
  • ลดความเร็ว เลี่ยงใช้โทรศัพท์ขณะขับรถ ขับขี่ระมัดระวัง
  • ทำประกันอุบัติเหตุ
ป่วยไข้หวัด ปวดท้อง/ปวดหัว/เครียด สูง น้อย
  • รับไว้เอง
  • ลดความเสี่ยง
  • เตรียมเงินสำรอง
  • ใช้ประกันสุขภาพของบริษัท
เป็นเนื้องอก/ซีสต์/เนื้อร้าย ต่ำ มาก
  • โอนความเสี่ยง
  • ใช้ประกันสุขภาพของบริษัท
  • ทำประกันโรคร้ายแรง
เสียชีวิต ต่ำ น้อย
  • รับไว้เอง
  • ลดความเสี่ยง
ใช้ชีวิตปกติอย่างระมัดระวัง มีสติ
ภัยด้านทรัพย์สิน
ถูกปล้น ทรัพย์สินสูญหายระหว่างเดินทางไกล ต่ำ น้อย
  • รับไว้เอง
  • ลดความเสี่ยง
  • เตรียมเงินสำรอง
  • ไม่พกทรัพย์สินมูลค่าสูง
ไฟไหม้ หรือ น้ำท่วมบ้าน ต่ำ มาก
  • โอนความเสี่ยง
  • ทำประกันไฟไหม้
ตกงาน ต่ำ มาก
  • โอนความเสี่ยง
เพิ่มแหล่งรายได้
ภัยต่อครอบครัวและคนที่รัก
พ่อ แม่ ป่วยหนักเข้าโรงพยาบาล สูง มาก
  • หลีกเลี่ยง
  • ลดความเสี่ยง
  • ดูแลสุขภาพ และตรวจสุขภาพประจำปี
  • ทำประกันสุขภาพ
พ่อ แม่ เสียชีวิต สูง น้อย
  • รับไว้เอง
  • ลดความเสี่ยง
  • เตรียมเงินสำรอง
ลูกป่วย เข้าโรงพยาบาล สูง มาก
  • หลีกเลี่ยง
  • ลดความเสี่ยง
  • ดูแล ป้องกันไม่ให้รุนแรง
  • ทำประกันสุขภาพ
ภัยต่อความรับผิดชอบ

เมื่อรู้แล้วว่าภัยความเสี่ยงต่อสุขภาพการเงินของคุณเป็นอย่างไร คุณก็สามารถเลือกหลีก ลด รับ หรือโอนความเสี่ยงภัยที่จะเกิดขึ้นได้อย่างเหมาะสม รวมทั้งแก้ไขปัญหาได้อย่างตรงจุด พร้อมชนความเสี่ยงได้ทุกรูปแบบ

“เพราะแผนสำรองที่ดี จะช่วยให้คุณพร้อมชนความเสี่ยงได้ทุกเรื่อง”

#นีโอมันนี่โค้ชทางการเงินยุคดิจิตอล


อ่านเมื่อ

อ่าน 5 นาที

สร้างเมื่อ

3 ม.ค.64